Na co zwrócić uwagę, gdy bierze się szybką pożyczkę np. na wrześniowy wyjazd dla seniorów? Czy pożyczki na 0% nie są jakąś pułapką?

Odpowiedź eksperta
Gdy wnioskuje się o kredyt gotówkowy, nie trzeba podawać celu, jaki chce się sfinansować. Można też samodzielnie zdecydować, na ile rat ma zostać rozłożona spłata – banki z reguły umożliwiają spłatę w czasie od kilku miesięcy do kilku lat. Wniosek w przypadku kredytu gotówkowego on-line można złożyć przez internet albo odwiedzić eksperta kredytowego.

Decyzja o zaciągnięciu kredytu na wyjazd niesie za sobą wiele potencjalnych zagrożeń i może się okazać bardzo kosztowna w dłuższej perspektywie. Kredyt na wakacje bowiem to zobowiązanie finansowe, które będzie trzeba spłacać długo po powrocie z urlopu, co może znacząco obciążyć domowy budżet. Ponadto oprocentowanie kredytów konsumpcyjnych, do których zalicza się kredyt na wyjazd, jest zazwyczaj wyższe niż w przypadku innych rodzajów pożyczek.

Jeśli jednak mimo wszystko rozważamy zaciągnięcie kredytu na wakacje, powinniśmy dokładnie przeanalizować wszystkie aspekty takiej decyzji. Przede wszystkim warto porównać oferty różnych banków i instytucji finansowych, zwracając uwagę nie tylko na oprocentowanie, ale również na RRSO (Rzeczywistą Roczną Stopę Oprocentowania), które uwzględnia wszystkie koszty związane z kredytem. Należy również dokładnie przeczytać umowę kredytową, zwrócić szczególną uwagę na ukryte opłaty i warunki wcześniejszej spłaty.

Stopa referencyjna Narodowego Banku Polskiego od października ubiegłego roku wynosi 5,75%. Maksymalne oprocentowanie kredytu i pożyczki w skali roku nie może być więc wyższe niż 18,50%, ale korzystający z tej formy wsparcia finansowego muszą się liczyć z niemałymi dodatkowymi kosztami. W przypadku okresu spłaty do 30 dni taki maksymalny koszt pozaodsetkowy wynosi 5% kwoty pożyczki. Jeśli jest to okres dłuższy, to limit wynosi 10% plus kolejne 10% w skali roku, ale w całym okresie kredytowania nie więcej niż 45% kwoty pożyczki. Bank czy instytucja pożyczkowa nie mogą zastosować wyższego oprocentowania czy prowizji, niż wynika to z przepisów, co zapewnia pewien stopień ochrony. Mimo tych limitów koszty jednak często są wciąż bardzo wysokie.

Co do pożyczek na 0%, to raty 0% nie zawsze oznaczają brak kosztów – często pojawiają się ukryte opłaty, takie jak ubezpieczenie, prowizja czy wymagany zakup dodatkowych usług.

RRSO to najważniejszy wskaźnik – jeśli wynosi 0%, to oferta jest przejrzysta. Gdy RRSO jest wyższe – należy dowiedzieć się, gdzie ukryto koszty. Zawsze należy porównywać i pytać o całkowity koszt kredytu – suma wszystkich rat powinna równać się cenie produktu. Jeśli jest wyższa, to już nie są „raty 0%”.